百万医疗保险要怎么选 如何选择？

1．百万医疗，顾名思义，就是拥有一百万甚至以上的医疗费用报销额度的保险。由于医疗险本身特别复杂，市面上可选择的百万医疗险有几十种，往往造成了各位难以选择的困境。从四个维度来挑选：保险责任、免赔条款、保险价格、续保条件。

2．保障责任：大的来说，百万医疗险主要是管住院医疗，也就是不论什么原因生病住院，扣除1万免赔后，100%报销，100万或者以上规定额度封顶。虽然看起来都一样，实际上里面的学问还是非常大。

3．治疗费用：有的不管理疗、有的不报销中药等；门诊责任：有的住院前后门诊能报，有的不能报；单项限额：有的会对某种治疗进行限额；人工器官：有的可以报销心脏支架等人工器官，而有的不能；住院时限：有的会对每年住院时限进行限制，有的没有。

4．续保条件：目前的商业医疗险，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险的很少。所以不论保险公司如何暗示，销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就100%不是保证续保的。就目前来说，真正保证续保终身的只有社会医疗保险，保证续保到退休年龄的是税优医疗险，还有的医疗险是保证续保几年，例如：5年期百万医疗险。但只要一家保险不想要赔穿的话，都不会在合同里写进保证续保。

5．免赔条款：任何保险都是这样，有保障的内容，也有不保障的内容。没有任何医疗险敢说主要住院了咱们都报销，还是得看保险责任，免赔条款的。一般常规的免赔责任主要有以下几类：违法的：故意杀害、犯罪、吸毒、打架、酒后驾驶等等；自找的：高风险运动、美容整形、捐赠器官、实现性治疗等等；已有的：遗传性疾病、既往症等等；其他特殊：女性妊娠相关、核爆炸、战争、暴乱等等。除此以外的免责内容，都是保险公司为降低风险自己加上去的，这个不要太过分即可，但前提自己得了解清楚。

6．目前来说，百万医疗险的保费是每年只要几百元，却能提供一百万甚至几百万的报销额度。这种高杠杆的产品，才真正体现了保险的作用。可目前百万医疗险大多数有1万元的免赔额度，而这免赔额度是基于社保报销完了之后，所以日常住院中会用到百万医疗险的概率并不大。可并不代表可以没有，万一要花十几万、几十万住院费呢？正因为有了这个限制，所以建议在选择百万医疗险的时候，尽量选择相对便宜些的，但也并不是越便宜越好。